Detaillierte Informationen über Hypotheken in Portugal - wer kann sich bewerben? Welche Kosten fallen an? Welche Arten von Hypotheken stehen zur Verfügung? Wie lange dauert es, eine Hypothek genehmigt zu bekommen? Erhalten Sie die Antworten auf diese Fragen und mehr vom hauseigenen Hypothekenexperten bei Ideal Homes Portugal.

Wenn Sie eine Immobilie in der Algarve oder Portugal kaufen möchten, ist die Beantragung einer Hypothek der übliche Weg zur Finanzierung des Kaufs. Die Investition in Immobilien ist ein großes Unterfangen, noch mehr, wenn Sie dies als Ausländer tun. Korrekte und professionelle Beratung ist von entscheidender Bedeutung und kann Ihnen helfen, die richtigen Entscheidungen zu treffen und Geld zu sparen.

Wir haben Nicholas Martins, einen lizenzierten Hypothekenmakler von Ideal Homes Portugal darum gebeten, einige der Fragen zu beantworten, die Käufer haben, wenn sie ihren Immobilienkauf finanzieren wollen:

• Welche Arten von Hypotheken sind verfügbar?
• Müssen Sie in Portugal ansässig sein, um sich zu qualifizieren?
• Welche Schritte sind erforderlich, um eine Hypothek zu beantragen?
• Welche portugiesischen Begriffe werden bei der Sprache über Hypotheken verwendet und was bedeuten sie?
• Sehen Sie sich das Video an und lesen Sie den Artikel für detaillierte Informationen.

Ideal Homes Portugal ist eine führende Immobilienagentur, die in ganz Portugal tätig ist, aber einen besonderen Schwerpunkt auf der Algarve hat. Die Agentur verfügt über einen eigenen und vollständig lizenzierten Hypothekenvermittlungsservice, lizenziert von der Bank von Portugal - Ideal Mortgages. Ihr Hypothekenservice ist kostenlos für ihre Hypothekenkunden.

Nicholas Martins: Bei ideal homes haben wir ein zweisprachiges Hypothekenteam, das Englisch und Portugiesisch spricht. Wir sind hier, um Personen zu helfen, die Hypotheken suchen, nicht nur für den Kauf durch Ideal Homes Portugal, sondern für jeden, der eine Hypothek in ganz Portugal sucht.
Es fallen keinerlei Kosten für Vermittlungsgebühren an. Unser Hypothekenservice ist ein kostenloser Service für die Kunden, und wir sind hier, um Ihnen zu helfen.



F.: WARUM IST ES EINE GUTE IDEE, IN IMMOBILIEN IN PORTUGAL ZU INVESTIEREN?
Also, meiner persönlichen Meinung nach ist Portugal ein fantastischer Ort zum Investieren und Leben. Ich komme aus dem Vereinigten Königreich und lebe seit 20 Jahren hier in Portugal. Und wenn man sich zum Beispiel das Ideal-Homes-Team ansieht, kommt die Mehrheit von ihnen aus dem Vereinigten Königreich oder aus Südafrika, den Vereinigten Staaten oder Kanada. Und jeder ist nach Portugal umgezogen und lebt dort zur Zeit und hat hier sein Leben aufgebaut.

Portugal ist ein Gateway nach Europa. Indem man in Portugal ist, in Lissabon, Porto, in Faro, hat man Zugang zu allen großen Städten Europas. Portugal ist auch ein sicheres Land. Der Lebensstil in Portugal ist fantastisch - die Kultur und die Küche. Portugiesisches Essen ist herrlich. Das Leben in Portugal ist nicht so teuer wie anderswo. Zum Beispiel sind etwa 90% unserer Kunden aus den USA oder dem Vereinigten Königreich. Die Lebenshaltungskosten in Portugal, der portugiesische Lebensstil, sind viel günstiger als in den USA oder im Vereinigten Königreich.

Der Immobilienmarkt hier in Portugal, insbesondere in der Algarve, ist fantastisch. Der Immobilienwert ist gestiegen und steigt jedes Jahr zwischen 6% und 9%, und die Zinsen sind niedriger in Portugal als zum Beispiel im Vereinigten Königreich und den USA. Portugal ist im Moment der richtige Ort, um zu investieren.

F.: WELCHE SITUATIONEN SEHEN SIE BEI PERSONEN, DIE HYPOTHEKEN IN PORTUGAL BEANTRAGEN?
Normalerweise gibt es zwei Szenarien, unabhängig davon, aus welchem Land die Kunden kommen. Wir haben das erste Szenario, bei dem der Kunde bereits eine Immobilie ausgesucht hat, eine bestimmte Immobilie im Auge hat. Er hat ein Angebot gemacht und kommt zu uns, um eine Hypothek gegen diese Immobilie zu suchen. Der Kunde benötigt eine Finanzierung von 70%, 80% - der Kunde kommt mit einer bereits ausgewählten Immobilie zu uns.

Dann haben wir das zweite Szenario, das 60% bis 70% der Fälle ausmacht. Der Kunde hat noch keine Immobilie ausgewählt. Er versteht nicht oder weiß nicht genau, welchen Prozentsatz der Finanzierung er sich leisten kann, wie viel Finanzierung er sich leisten kann. Also kontaktieren sie uns.

Wir senden ihnen ein Ideal-Homes-Anfrageformular, in das sie einige finanzielle Informationen eintragen. Wir bewerten diese Informationen und kommen zurück und geben dem Kunden zwei wichtige Rückmeldungen.

Zunächst einmal, basierend auf den von ihnen bereitgestellten Informationen, geben wir ihnen eine vorläufige Genehmigung darüber, was das Maximum ist, das sie hier in Portugal ausleihen können. Dann basierend auf dem maximalen Betrag, den sie in Portugal ausleihen können, geben wir ihnen eine Preisgestaltung für Immobilien, auf die sie schauen sollten, Immobilien, die sie sich leisten können.

Stellen Sie sich vor, der Kunde kann zum Beispiel eine Hypothek von 200.000 Euro für 80% Finanzierung beantragen. Wir würden diesem Kunden mitteilen, dass sein Budget für die Immobilie etwa bei 300.000 Euro liegen wird. Also weiß der Kunde bereits sein Budget für die Finanzierung und die Immobilie, die er kaufen möchte, was seine Immobiliensuche effizienter macht.

F.: MÜSSEN SIE EIN ANWOHNER SEIN, UM IN PORTUGAL EINE HYPOTHEK BEANTRAGEN ZU KÖNNEN? WER KANN SICH BEWERBEN?
Sie müssen kein portugiesischer Einwohner sein. Jeder Mensch auf der Welt kann eine Hypothek in Portugal beantragen. Es gelten unterschiedliche Kriterien, ob Sie hier in Portugal ansässig sind oder nicht, aber jeder kann eine Hypothek in Portugal beantragen - ob Sie sich in einem Land der Europäischen Union befinden oder außerhalb der Europäischen Union, können Sie Hypotheken hier in Portugal beantragen.

F: WELCHE ARTEN VON HYPOTHEKEN SIND VERFÃœGBAR?
Hierzu erhalten wir viele Fragen. Es gibt derzeit keine reinen Zins-Hypotheken in Portugal. Und es gibt keine Hypotheken mit aufgeschobener Kapitalrückzahlung. Was wir haben, sind einfache Tilgungshypotheken, und der Kunde hat drei Optionen zur Auswahl

Zunächst haben Sie die normale variable Zinshypothek.
Variable Zinshypotheken sind an die Euribor für sechs Monate gebunden. Die Euribor ist der Basiszinssatz in Europa, der von der Europäischen Zentralbank festgelegt wird. Und sie wird in diesem Fall alle sechs Monate überprüft. Dann wendet die Bank ihren Zuschlag, die Marge, auf die Basiszinssätze an. Und das ergibt die Zinssätze des Kunden.

Wenn der Kunde eine variable Zinshypothek wählt, wird sie alle sechs Monate überprüft. Wenn der Zinssatz steigt, steigen auch die monatlichen Zahlungen. Wenn der Zinssatz fällt, fallen auch die monatlichen Zahlungen. Wenn der Zinssatz gleich bleibt, bleiben auch die monatlichen Zahlungen genau gleich.

Ein guter Aspekt der variablen Zinshypothek betrifft die frühzeitigen Strafen bei vorzeitiger Rückzahlung der Hypothek oder wenn ein Kunde einige Beträge auf einmal zahlen möchte. Bei einer variablen Zinshypothek beträgt die Vertragsstrafe für vorzeitige Rückzahlung nur 0,5 % des zurückgezahlten Betrags.

Eine zweite Option, die der Kunde hat, ist eine Festzins-Hypothek auf voller Laufzeit. Stellen Sie sich vor, ich nehme eine Hypothek für 20 Jahre oder 25 Jahre, ich kann meine Hypothek für die gesamte Laufzeit des Prozesses festlegen. Die Hypothek ist immer in Zeiträumen oder Brackets von fünf Jahren festgelegt.
Der Festzins ist gut, er gibt Ihnen mehr Sicherheit. Sie wissen, dass Sie selbst außerhalb Portugals, in den USA oder im Vereinigten Königreich, jeden Monat einen bestimmten Betrag auf Ihrem Bankkonto haben müssen, um die Hypothekenzahlungen zu decken. Sie hören vielleicht von steigenden Basiszinssätzen in Europa, aber mit Ihrer Festzins-Hypothek wissen Sie, dass die Hypothekenzahlungen immer gleich bleiben werden.

Das ist Sicherheit, aber Sicherheit hat natürlich ihren Preis. Wenn Sie eine Festzins-Hypothek aufnehmen, wird die Strafe für vorzeitige Rückzahlung, anstelle von Null bis 0,5 % bei einer variablen Zinshypothek, 2 % des zurückgezahlten Betrags betragen. Das ist teurer. Aber wie gesagt, Sicherheit hat ihren Preis.

Es gibt eine dritte Option, nämlich eine gemischte Festzins-Hypothek. Stellen Sie sich vor, der Kunde nimmt die Hypothek für 20 Jahre auf, er kann sie für fünf Jahre, zehn Jahre, 15 Jahre festlegen - der Kunde kann wählen, für welchen Zeitraum er die Hypothek festlegen möchte. So nimmt der Kunde eine Hypothek für 30 Jahre auf, er fixiert sie für 10 Jahre. Während der ersten 10 Jahre werden die monatlichen Zahlungen immer gleich bleiben. Sobald der Zeitraum mit dem festen Zinssatz von 10 Jahren abgelaufen ist, kehrt er automatisch zur variablen Zinshypothek zurück, bis zum Ende der Hypothekenzahlungsdauer. Die Strafen für vorzeitige Rückzahlung betragen noch einmal 2 % des zurückgezahlten Betrags während des Zeitraums mit dem festen Zinssatz. Sobald es zur variablen Zinshypothek zurückkehrt, werden 0,5 % des zurückgezahlten Betrags fällig.
Dies sind die drei Arten von Hypotheken, die der Kunde derzeit in Portugal in Betracht ziehen kann.
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