Informazioni dettagliate sui mutui in Portogallo: chi può fare domanda? Quali sono i costi? Che tipi di mutui sono disponibili? Quanto tempo ci vuole per ottenere l'approvazione del mutuo? Scopri le risposte a queste domande e altro ancora dall'esperto di mutui di Ideal Homes Portugal.

Se stai cercando di acquistare una proprietà nell'Algarve o in Portogallo, la richiesta di un mutuo è il percorso abituale per finanziare l'acquisto. Investire in una proprietà è un impegno importante, ancor di più se lo stai facendo come straniero. Consigli corretti e professionali sono essenziali e possono aiutarti a prendere le decisioni giuste e a risparmiare denaro.

Abbiamo chiesto a Nicholas Martins, un mediatore di mutui autorizzato di Ideal Homes Portugal di rispondere ad alcune delle domande che gli acquirenti si pongono quando cercano di finanziare l'acquisto della loro proprietà:

• Quali tipi di mutui sono disponibili?
• Devi essere residente in Portogallo per avere diritto?
• Quali sono i passaggi necessari per fare domanda di mutuo?
• Cosa significano i termini portoghesi usati quando si parla di mutui?
• Guarda il video e leggi l'articolo per informazioni dettagliate.

Ideal Homes Portugal è una principale agenzia immobiliare che opera in tutto il Portogallo ma con particolare enfasi sull'Algarve. L'agenzia offre un servizio di intermediazione ipotecaria in-house e completamente autorizzato, autorizzato dalla Banca del Portogallo - Ideal Mortgages. Il loro servizio di mutuo è completamente gratuito per i clienti del mutuo.

Nicholas Martins: Da Ideal Homes, abbiamo un team di mutui bilingue, che parla inglese e portoghese. Siamo qui per aiutare le persone che cercano mutui, non solo per chi acquista tramite Ideal Homes Portugal ma per chiunque stia cercando un mutuo, in tutto il Portogallo.
Non ci sono costi di alcun tipo per le commissioni di intermediazione. Il nostro servizio di mutuo è un servizio gratuito per i clienti e siamo qui per aiutarti.



Q. PERCHÉ INVESTIRE IN PROPRIETÀ IN PORTOGALLO È UNA BUONA IDEA?
Quindi, dal mio punto di vista personale, il Portogallo è un posto fantastico in cui investire e vivere. Sono originario del Regno Unito e vivo qui in Portogallo da oltre 20 anni. E se guardi, ad esempio, il team di Ideal Homes, la maggior parte di loro proviene dal Regno Unito o dal Sudafrica, dagli Stati Uniti o dal Canada. E tutti si sono trasferiti e vivono attualmente in Portogallo e hanno stabilito le loro vite qui.

Il Portogallo è una porta d'accesso all'Europa. Essendo in Portogallo, a Lisbona, a Porto, a Faro, hai accesso a tutte le principali città europee. Il Portogallo è anche un paese sicuro. Lo stile di vita in Portogallo è fantastico - la cultura e la cucina. Il cibo portoghese è delizioso. Vivere in Portogallo non è così costoso come altrove. Ad esempio, circa il 90% dei nostri clienti proviene dagli Stati Uniti o dal Regno Unito. Il costo della vita in Portogallo, lo stile di vita portoghese, è molto più economico che negli Stati Uniti o nel Regno Unito.

Il mercato immobiliare qui in Portogallo, e in particolare nell'Algarve, è fantastico. Il valore immobiliare è aumentato e sta aumentando tra il 6% e il 9% ogni anno, e i tassi di interesse sono più bassi in Portogallo rispetto, ad esempio, al Regno Unito e agli Stati Uniti. Il Portogallo al momento è il posto giusto in cui investire.

Q. QUALI SCENARI VEDI TRA LE PERSONE CHE RICHIEDONO MUTUI IN PORTOGALLO?
Normalmente ci sono due scenari, indipendentemente dal paese di provenienza dei clienti. Abbiamo lo scenario numero uno in cui il cliente ha già scelto una proprietà, ha una proprietà in mente. Ha fatto un'offerta e viene da noi per richiedere un mutuo contro quella proprietà. Il cliente ha bisogno di finanziamento al 70%, 80% di finanziamento - il cliente viene da noi con una proprietà già scelta.

Poi abbiamo il secondo scenario, che rappresenta dal 60% al 70% dei casi. Il cliente non ha ancora scelto una proprietà. Non capiscono o non sanno esattamente quale percentuale di finanziamento possono permettersi, quale importo di finanziamento possono permettersi. Quindi ci contattano.

Inviamo loro un modulo di richiesta di informazioni ideali, a cui aggiungono alcune informazioni finanziarie. Valutiamo quelle informazioni e torniamo a dare al cliente due importanti feedback.

Prima di tutto, in base alle informazioni che forniscono, diamo loro un pre-approvazione su quale sarebbe il massimo che possono prendere in prestito qui in Portogallo. Quindi, in base all'importo massimo che possono prendere in prestito in Portogallo, gli diamo un intervallo di prezzo per le proprietà che dovrebbero considerare, proprietà che possono permettersi.

Immaginiamo che il cliente possa ottenere un mutuo di 200.000 Euro, ad esempio, per l'80% di finanziamento. Diremo a quel cliente che il suo budget per l'immobile sarà intorno alla soglia dei 300.000 Euro. Così il cliente conosce già il proprio budget per il finanziamento e per la proprietà che desidera acquistare, rendendo la ricerca della proprietà più efficiente.

Q. DEVI ESSERE UN RESIDENTE PER RICHIEDERE UN MORTGAGE IN PORTOGALLO? CHI PUÒ RICHIEDERE?
Non è necessario essere residenti in Portogallo. Chiunque nel mondo può fare domanda di mutuo in Portogallo. Ci sono criteri diversi applicati se sei un residente qui in Portogallo o no, ma chiunque può fare domanda di mutuo in Portogallo - se ti basi in un qualsiasi paese dell'Unione Europea, o se ti basi al di fuori dell'Unione Europea, puoi fare domanda di Mutui qui in Portogallo.

Q: QUALI TIPI DI MORTGAGES SONO DISPONIBILI?
Riceviamo molte domande su questo. Attualmente in Portogallo non ci sono mutui ad interesse. E non ci sono mutui a capitale differito. Quello che abbiamo sono semplici mutui di rimborso, e il cliente avrà tre opzioni tra cui scegliere.

Prima di tutto, hai il normale mutuo a tasso variabile.
I mutui a tasso variabile sono legati all'Euribor per sei mesi. L'Euribor è il tasso di base in Europa, stabilito dalla Banca Centrale Europea. E viene riveduto, in questo caso, ogni sei mesi.  Poi la banca applica il suo margine, spread, sopra i tassi di base. E questo è ciò che compone gli interessi del cliente.

Se un cliente sceglie un mutuo a tasso variabile, sarà riveduto ogni sei mesi. Se il tasso di interesse aumenta, i pagamenti mensili aumenteranno. Se il tasso di interesse scende, i pagamenti mensili diminuiranno. Se il tasso rimane lo stesso, i pagamenti mensili saranno esattamente gli stessi.

Una cosa positiva del mutuo a tasso variabile riguarda le sanzioni per il pagamento anticipato del mutuo o se un cliente desidera pagare alcune somme forfettarie. Prendendo un mutuo a tasso variabile, la sanzione per il pagamento anticipato è solo dello 0,5% dell'importo che viene pagato.

Una seconda opzione che il cliente ha è un mutuo a tasso fisso per l'intera durata. Quindi immagina che prendo un mutuo per 20 anni o 25 anni, posso fissare il mio mutuo per l'intera durata del processo. Il mutuo è sempre fisso in un periodo o a intervalli di cinque anni.

Il tasso fisso è buono, ti dà più sicurezza. Sai che anche se sei fuori dal Portogallo,  negli Stati Uniti o se sei in Regno Unito, devi avere una certa somma ogni mese sul tuo conto bancario per coprire i pagamenti del mutuo.  E puoi sentire parlare di tassi di base che salgono in Europa, ma sai che con il tuo mutuo fisso, i pagamenti del mutuo saranno sempre gli stessi.

È sicurezza, ma naturalmente la sicurezza ha il suo prezzo. Se prendi un mutuo a tasso fisso, la penale per il pagamento anticipato, anziché essere zero o 0,5% come nel caso di un mutuo a tasso variabile, sarà del 2% dell'importo che pagherai. È più costoso. Ma come ho detto, la sicurezza ha il suo prezzo.

C'è una terza opzione, che è un mutuo a tasso misto. Immagina che il cliente prenda il mutuo per 20 anni, può essere fisso per cinque anni, dieci anni, quindici anni, il cliente può scegliere, i tempi sono compresi in intervalli di cinque anni, per quanto vuole fissare il mutuo. Quindi, il cliente prende un mutuo per 30 anni, lo fissa per 10 anni. Durante i primi 10 anni del periodo a tasso fisso, i pagamenti mensili saranno sempre gli stessi. Una volta terminato il periodo a tasso fisso di 10 anni, tornerà automaticamente a tasso variabile fino alla fine del termine del mutuo. Le penali per il pagamento anticipato sono nuovamente del 2% dell'importo pagato durante il periodo a tasso fisso. Una volta che torna al mutuo a tasso variabile,  lo 0,5% dell'importo pagato.
Questi sono i tre tipi di mutui che il cliente può esaminare qui in Portogallo al momento.
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