Informações detalhadas sobre empréstimos em Portugal - quem pode candidatar-se? Quais são os custos? Que tipos de empréstimos estão disponíveis? Quanto tempo demora a aprovação do empréstimo? Obtenha respostas para essas perguntas e muito mais do especialista em empréstimos da Ideal Homes Portugal.

Se você está pensando em comprar propriedade no Algarve ou em Portugal, solicitar um empréstimo é o caminho usual para financiar a compra. Investir em propriedade é uma grande empreitada, ainda mais se você está fazendo isso como estrangeiro. Aconselhamento correto e profissional é vital e pode ajudá-lo a tomar as decisões certas e economizar dinheiro.

Perguntamos a Nicholas Martins, um corretor de empréstimos licenciado da Ideal Homes Portugal para responder a algumas das perguntas que os compradores têm ao procurar financiar a compra da propriedade:

• Que tipos de empréstimos estão disponíveis?
• Você tem que ser residente em Portugal para se qualificar?
• Quais são os passos necessários para solicitar um empréstimo?
• Quais são os termos em português usados ao falar sobre empréstimos e o que eles significam?
• Assista ao vídeo e leia o artigo para obter informações aprofundadas.

Ideal Homes Portugal é uma agência imobiliária líder que opera em Portugal, com ênfase particular no Algarve. A agência tem um serviço de corretagem de empréstimos interno e totalmente licenciado, licenciado pelo Banco de Portugal - Ideal Mortgages. Seu serviço de empréstimo é completamente gratuito para seus clientes de empréstimos.

Nicholas Martins: Na Ideal Homes, temos uma equipe de corretagem de empréstimos bilíngue, que fala inglês e português. Estamos aqui para ajudar pessoas que estão procurando empréstimos, não apenas comprando através da Ideal Homes Portugal, mas para qualquer pessoa que esteja procurando um empréstimo em Portugal.
Não há absolutamente nenhum custo para taxas de corretagem. Nosso serviço de empréstimos é um serviço gratuito para os clientes, e estamos aqui para ajudá-lo.



P.  POR QUE INVESTIR EM PROPRIEDADE EM PORTUGAL É UMA BOA IDEIA?
Portanto, na minha opinião pessoal, Portugal é um lugar fantástico para investir e viver. Sou do Reino Unido e moro em Portugal nos últimos 20 anos. E se você olhar, por exemplo, para a equipe da Ideal Homes, a maioria deles é do Reino Unido ou da África do Sul, dos Estados ou do Canadá. E todos se mudaram e estão vivendo em Portugal no momento e já configuraram suas vidas aqui.

Portugal é uma porta de entrada para a Europa. Estar em Portugal, em Lisboa, Porto, em Faro, você tem acesso a todas as grandes cidades da Europa. Portugal é um país seguro também. O estilo de vida em Portugal é fantástico - a cultura e a culinária. A comida portuguesa é adorável. Viver em Portugal não é tão caro como em outros lugares. Por exemplo, cerca de 90% de nossos clientes são dos Estados Unidos ou do Reino Unido. O custo de vida em Portugal, o estilo de vida português, é muito mais barato do que nos EUA ou no Reino Unido.

O mercado imobiliário aqui em Portugal, e particularmente no Algarve, é fantástico. O valor da propriedade tem aumentado e está aumentando entre 6% a 9% a cada ano, e as taxas de juros são mais baixas em Portugal do que, por exemplo, no Reino Unido e nos EUA. Portugal neste momento é o lugar certo para investir.

P. QUAIS CENÁRIOS VOCÊ VÊ ENTRE AS PESSOAS QUE SE APLICAM PARA EMPRÉSTIMOS EM PORTUGAL?
Normalmente dois cenários, independentemente do país de origem dos clientes. Temos o cenário número um em que o cliente já tem uma propriedade escolhida, tem uma propriedade em mente. Eles fizeram uma oferta e vêm até nós em busca de um empréstimo contra essa propriedade. O cliente precisa de 70% de financiamento, 80% de financiamento - o cliente vem até nós com uma propriedade já escolhida.

Então temos o segundo cenário, que representa 60% a 70% dos casos. O cliente ainda não escolheu nenhuma propriedade. Eles não entendem ou não sabem exatamente que percentual de financiamento podem pagar, que valor de financiamento podem pagar. Então eles entram em contato conosco.

Enviamos a eles um formulário de consulta ideal homes, no qual eles adicionam algumas informações financeiras. Avaliamos essas informações e voltamos para dar ao cliente dois feedbacks importantes.

Em primeiro lugar, com base nas informações que fornecem, damos a eles uma pré-aprovação sobre qual seria o máximo que podem pedir emprestado aqui em Portugal. Em seguida, com base no valor máximo que podem pedir emprestado em Portugal, damos a eles uma faixa de preço para as propriedades pelas quais deveriam estar procurando, propriedades que podem pagar.

Vamos imaginar que o cliente pode se qualificar para um empréstimo de 200.000 euros, por exemplo, para 80% de Financiamento. Vamos dizer a esse cliente que o orçamento para a propriedade será em torno dos 300.000 euros. Portanto, o cliente já sabe o seu orçamento para o financiamento e para a propriedade que deseja comprar, tornando sua busca de propriedade mais eficiente.

P. É NECESSÁRIO SER RESIDENTE PARA SOLICITAR UM EMPRÉSTIMO EM PORTUGAL? QUEM PODE SE CANDIDATAR?
Você não precisa ser residente português. Qualquer pessoa no mundo pode solicitar um empréstimo em Portugal. Existem critérios diferentes se você é residente aqui em Portugal ou não, mas qualquer pessoa pode solicitar um empréstimo em Portugal - se você está baseado em qualquer país da União Europeia, ou se você está baseado fora da União Europeia, você pode solicitar empréstimos aqui em Portugal.

P: QUE TIPOS DE EMPRÉSTIMOS ESTÃO DISPONÍVEIS?
Recebemos muitas perguntas sobre isso. No momento, não existem empréstimos somente de juros aqui em Portugal. E não há empréstimos de capital diferido. O que temos são empréstimos simples de pagamento, e o cliente terá três opções para escolher.

Primeiro, você tem o empréstimo em taxa variável.
Os empréstimos de taxa variável são vinculados à Euribor por seis meses. A Euribor é a taxa base na Europa, estabelecida pelo Banco Central da Europa. E é revisada, neste caso, a cada seis meses. Em seguida, o banco aplica sua margem, spread, em cima das taxas base. E é isso que compõe as taxas de juros do cliente.

Se um cliente escolhe um empréstimo de taxa variável, ele será revisado a cada seis meses. Se a taxa de juros subir, os pagamentos mensais subirão. Se a taxa de juros cair, os pagamentos mensais diminuirão. Se a taxa se mantiver a mesma, os pagamentos mensais serão exatamente os mesmos.

Uma coisa boa sobre o empréstimo de taxa variável é em relação às penalidades por pagamento antecipado para pagar o empréstimo mais cedo, ou se um cliente quiser fazer pagamentos adicionais. Ao optar por um empréstimo de taxa variável, a penalidade por pagamento antecipado é de apenas 0,5% do valor pago.

Uma segunda opção que o cliente tem é um empréstimo a taxa fixa de prazo integral. Portanto, vamos imaginar que eu pego um empréstimo por 20 anos ou 25 anos, consigo fixar meu empréstimo pelo prazo integral do processo. O empréstimo é sempre fixado em uma linha de tempo ou brackets de cinco anos.

A taxa fixa é boa, oferece mais segurança. Você sabe que mesmo estando fora de Portugal, nos EUA ou no Reino Unido, você terá que ter uma certa quantidade todos os meses na sua conta bancária para cobrir os pagamentos do empréstimo. E você pode ouvir sobre o aumento das taxas base na Europa, mas você sabe que com seu empréstimo fixo, os pagamentos do empréstimo sempre serão os mesmos.

É segurança, mas claro que a segurança tem seu preço. Se você optar por um empréstimo a taxa fixa, a penalidade por pré-pagamento, em vez de zero a 0,5% como com um empréstimo a taxa variável, será de 2% da quantia paga. É mais caro. Mas, como eu disse, a segurança tem seu preço.

Existe uma terceira opção, que é um empréstimo a taxa fixa mista. Vamos imaginar que o cliente pega o empréstimo por 20 anos, pode ser fixado por cinco anos, 10 anos, 15 anos, o cliente pode escolher, os brackets de tempo são de cinco anos, por quanto tempo ele deseja fixar o empréstimo. Portanto, o cliente pega um empréstimo por 30 anos, ele fixa por 10 anos. Durante os primeiros 10 anos, os pagamentos mensais sempre serão os mesmos. Uma vez que o período de taxa fixa de 10 anos terminar, ele reverterá automaticamente para a taxa variável de seis meses até o final do prazo do empréstimo. As penalidades por pagamento antecipado são novamente de 2% do valor pago durante o período de taxa fixa. Uma vez que ele reverter para o empréstimo a taxa variável, 0,5% do valor pago.
Esses são os três tipos de empréstimos que o cliente pode analisar aqui em Portugal no momento.

P. VOCÊ PODE EXPLICAR ALGUNS DOS TERMOS PORTUGUESES USADOS AO DISCUTIR MORTGAGES?
Então, basicamente, em relação aos critérios de empréstimos, existem dois termos principais. Primeiro, é a porcentagem de financiamento chamada LTV - empréstimo sobre o valor. É o financiamento que o cliente está solicitando em relação ao valor da propriedade, ao preço de compra da propriedade.
O segundo critério é a taxa de endividamento. Este é um fator muito importante e é uma diretriz de 90% se você vai conseguir um empréstimo em Portugal ou não. Essa taxa de endividamento não pode exceder 35%. Os bancos chamam isso de Taxa de Esforço ou TE. Então temos LTV - empréstimo sobre o valor e TE - taxa de esforço, que é a relação dívida-renda.
Quando você olha para uma simulação, as taxas de juros em Portugal aparecerão como TAN - Taxa Anual Nominal.
Você verá as taxas base em uma simulação, que são chamadas de Euribor, você verá um spread, que é a margem do banco, e verá a TAN abaixo disso, que é a taxa de juros - a Euribor mais o spread.
Em seguida, temos o TAEG, que é o custo total do empréstimo que aparece na simulação. Isso é composto pelas taxas de juros, mais quaisquer produtos adicionais do banco - seguros, cartões de crédito, pagamentos em conta etc. Isso afetará o custo total do seu empréstimo e aparecerá como o TAEG.
Então, finalmente, temos o MTIC que é o custo total em números do empréstimo para o cliente. O cliente pode ver quanto custará ao final um empréstimo de 200.000 euros. E ao comparar simulações de cada banco, não olhe apenas para os spreads. Mas olhe para o MTIC porque às vezes pode haver spreads mais baixos de um certo credor, mas depois os custos do empréstimo serão mais altos por causa de todos os produtos adicionais que o banco adiciona ao negócio.

P. SE VOCÊ PUDESSE DAR UM CONSELHO A ALGUÉM PROCURANDO UM EMPRÉSTIMO, QUAL SERIA?
Uma coisa é comprar propriedade em seu próprio país. É completamente diferente comprar propriedade no exterior. E se você não estiver familiarizado com o processo de compra de propriedade e obtenção de um empréstimo nesse país específico, às vezes coisas ruins podem acontecer. As pessoas podem ser enganadas, as pessoas podem receber informações incorretas.

Eu aconselharia trabalhar com uma empresa certificada de hipotecas, um corretor de hipotecas certificado. Um corretor deve ser certificado pelo Banco de Portugal. O site da empresa, ou na porta do escritório, se for licenciado pelo Banco de Portugal como provedor de empréstimo hipotecário, corretor de empréstimo, tem que dizer isso. Somente corretores de hipotecas licenciados, licenciados pelo Banco de Portugal, são autorizados a dar conselhos profissionais e cuidar de solicitações de empréstimo para os clientes aqui.

Na Ideal Homes Portugal, este é o caso - somos licenciados pelo Banco de Portugal. Eu mesmo tenho mais de 16 anos de experiência em empréstimos. Temos uma equipe de hipotecas profissional completa para ajudá-lo.

E além disso, damos conselhos gratuitos, por exemplo, sobre seguro de vida, sem custo algum para você. Se você não tem um advogado, trabalhamos com excelentes advogados profissionais, que podemos recomendar para você. Em relação à troca de moeda, trabalhamos muito de perto com a Moving Currency, liderada por Claire - a melhor pessoa a quem recorrer, se você deseja enviar moeda dos EUA, Reino Unido para Portugal. Ela pode lhe oferecer melhores taxas do que qualquer banco. Nossa equipe de aluguel pode ajudá-lo depois de comprar a propriedade com o aluguel e a administração de sua propriedade.

Temos um pacote de serviço completo para os clientes. Trabalhando com Ideal Homes Portugal, você escolhe o pacote completo que o guiará com 100% de profissionalismo, desde a busca da propriedade, a solicitação de empréstimos, advogados, consultoria tributária, seguro de vida, equipe de pós-venda e equipe de aluguel. Em minha opinião, este é um serviço fantástico para o cliente.

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